5月20日，盛業控股集團有限公司（簡稱“盛業”，股份代號：6069.HK）宣佈，在天津市地方金融監督管理局（簡稱“天津市金融局”）的指導和中國工商銀行股份有限公司天津市分行（簡稱“工商銀行天津分行”）的支持下，成功落地“數字人民幣+供應鏈金融”創新應用場景。這標誌着數字人民幣將開啓在產業端場景的加速應用和推廣，成爲數字經濟和產業互聯網發展的重要推手。
今年4月，天津市正式入選數字人民幣試點城市。天津市近年來數字經濟發展迅速，金融商務資源豐富、科技創新優勢顯著，已爲推動數字人民幣試點工作奠定了堅實的基礎。此前，《天津市金融業發展“十四五”規劃》亦提出，要積極爭取數字人民幣應用試點，鼓勵引導金融機構和相關企業參與數字人民幣生態系統建設及延伸產業的研究開發。此次，盛業成功落地“數字人民幣+供應鏈金融”應用場景，將通過創新模式進一步推動產業數字化升級，併爲中小微企業提供更普惠的供應鏈金融服務。
數字人民幣 – 賦能數字經濟
數字人民幣是中國人民銀行發行的數字形式的法定貨幣，是人民幣的數字化形態。
數字人民幣與實物人民幣擁有同等法律地位，都是我國的法定貨幣，均以國家信用爲支撐，具有“法償性”，我國境內任何單位和個人在具備接受條件的情況下都不得拒收。同時，數字人民幣與紙鈔、硬幣等價，兩者可以進行1：1雙向兌換，在沒有網絡的情況下支持離線交易，具有“支付即結算”特性。此外，數字人民幣借鑑吸收了區塊鏈技術，可實現全向追蹤溯源，具有“可控匿名”的特點。
因此，數字人民幣可以有效解決傳統貨幣的弱可追蹤性、同質性、實時性這三大重要缺陷，是對現有支付手段的重要補充，進一步提升貨幣政策的傳導有效性。同時，數字人民幣將作爲數字金融發展的催化劑，基於支付即結算和賬戶鬆耦合等特性將重塑傳統賬戶體系，有效解決供應鏈金融場景中對資金流閉環監控的核心訴求。
此外，數字人民幣作爲數字經濟發展重要載體，數字人民幣已成爲推動數字經濟和實體經濟融合發展的數據紐帶，將賦能企業數字化升級，助力產業互聯網加速發展，並滿足社會公衆數字支付需求。
智能合約 – 實現定向支付
在數字人民幣的應用場景中，智能合約將扮演重要角色。
智能合約是一種計算機協議，是以數字方式促進、驗證或執行合同的談判或履行。智能合約是區塊鏈的核心技術，而區塊鏈本質上就像一本分佈式的公共賬本，所有的交易被公開記錄且不可篡改。因此，智能合約具有自動化、去中心化、不可篡改、可執行性等特徵。數字人民幣通過加載智能合約實現可編程性，可以限定資金的流向和用途。
智能合約允許在沒有第三方的情況下進行可信交易，這些交易可追蹤且不可逆轉。從用戶角度來講，智能合約通常被認爲是一個自動擔保賬戶，滿足特定的條件時，程序就會自動釋放和轉移資金。
賦能供應鏈金融 – 強化智能風控
數字人民幣基於區塊鏈技術和智能合約應用，可以對所有的交易行爲記錄上鍊，而且每一個交易環節均可追蹤且不可篡改。這樣供應鏈金融企業就可以更準確的核驗中小微企業的交易真實性和合理性，實現放款後資金全流程追溯，同時利用智能合約制定使用條件，徹底杜絕資金挪用和截留等情況。這樣可以從根本上保證供應鏈金融企業的資金安全，也可以爲大量中小微企業的交易真實性提供驗證途徑。
依託數字人民幣交易記錄，優質的中小微企業更容易獲得供應鏈融資，因爲有全流程可追溯的交易記錄，讓資金審批更爲便利，融資額度也能相應提高。這就有效解決了中小微企業由於無法滿足傳統信貸准入標準而導致的融資難、融資貴問題。供應鏈金融企業通過數字人民幣強化智能風控能力，從根本上解決貸款方和借款方的互信難題，消除信息孤島，並進一步突破對核心企業確權和擔保的依賴。
隨着數字人民幣應用逐步深入產業場景，數字人民幣將和供應鏈金融更緊密結合，成爲數字人民幣深化試點和推進發展的重要方向之一。
提供普惠金融服務 – 推動數字金融創新
當前，疫情對上海的中小微企業產生了較大影響。中翔工程材料有限公司（簡稱“中翔工程”）作爲本次體驗“數字人民幣+供應鏈金融”場景的上海中小微企業，成功收到盛業以數字人民幣形式發放的保理融資款約280萬元。
業內人士指出，這不僅是數字人民幣在供應鏈金融領域的創新實踐，更是盛業在疫情期間通過數字人民幣以實際行動爲上海中小微企業紓困解難的重要探索。對於中翔工程而言，在疫情期間不僅能獲得高效普惠的供應鏈金融服務，還能將數字人民幣作爲新的收付款渠道，不需要支付任何服務、手續費用，節省了第三方支付工具的提現費，而且速度快、效率高、安全性好，增加了普惠金融可獲得性。
盛業表示：“天津市金融局牢牢把握住數字人民幣試點機遇，高效務實地賦能本地金融機構，並積極推動數字金融創新。在天津市金融局支持與指導下，盛業非常榮幸與工商銀行天津分行，共同實現數字人民幣與供應鏈金融的結合應用。應用場景落地之後，盛業還將持續探索數字人民幣在產業場景中的創新應用，並結合集團的產業科技板塊，將數字科技應用到智慧工地和醫院SPD等智能供應鏈解決方案中。同時，盛業還將通過數字人民幣和智能合約升級賬戶體系，實現各環節的閉環監管，強化大數據分析能力和智能風控水平，高效解決中小微企業的供應鏈融資需求。”
盛業作爲一家領先的供應鏈科技平台，通過“產業科技”和“數字金融”的雙驅動發展，構建供應鏈科技平台，已服務基建、醫藥和能源等國家戰略性行業。盛業通過智慧工地和醫院SPD智能供應鏈服務等科技解決方案，推動產業實現數字化升級；同時運用大數據分析打通信息壁壘，平台化鏈接資產端和資金端，從而高效解決中小微企業的供應鏈融資需求。截至去年年底，盛業已深耕多家大型核心企業的數字生態，累計處理的供應鏈資產規模已超過1,300億元人民幣，併爲超過10,000家中小微企業提供靈活的供應鏈金融服務。
盛業表示：“數字人民幣是支撐數字經濟發展的金融基礎設施，開啓了數字經濟發展的全新時代，在創新應用方面充滿無限可能。在供應鏈金融服務領域，我們還可以把數字人民幣的應用延伸到勞務工資發放上，比如在基建領域農民工工資專用賬戶上加載數字人民幣智能合約，以保障勞務工資按時足額發放，進一步維護農民工的權益。在公益事業方面，我們也可以利用數字人民幣的可控匿名性和可追溯性，保證公益資金的的合法、合理使用，提高公益幫扶的精準性和實現公益行動精準管理。”
未來，盛業將持續運用數字科技，進一步加強與金融機構的合作，持續強化自身創新能力，不斷豐富數字人民幣的應用場景，爲中小微企業提供更加精準靈活的供應鏈金融服務，讓供應鏈更高效、金融更普惠。
