對於中小微企業來說，保理融資優勢遠大於貸款融資。下面我們逐一分析，讓您清楚爲什麼保理融資更好用。
1、保理公司和貸款機構
保理公司和貸款機構，兩者的概念和業務範圍是不同的。
保理又稱託收保付，賣方（供應商）將其現在或將來的基於其與買方訂立的貨物銷售/服務合同所產生的應收賬款轉讓給保理商（提供保理服務的合法金融機構），由保理商向其提供資金融通、買方資信評估、銷售賬戶管理、信用風險擔保、賬款催收等一系列服務的綜合金融服務方式。
小貸機構是由自然人、企業法人與其他社會組織投資設立，不吸收公衆存款，用其自有資金經營小額貸款業務。 我國經濟正處於增長速度換擋期、結構調整陣痛期和前期刺激政策消化期——“三期”疊加是當前中國經濟的階段性特徵。 正是受中國經濟“三期”疊加因素影響，國內中小企業發展遭遇挑戰，融資難、融資貴等問題突出。
2、商業保理與銀行貸款
銀行貸款是絕大部分經營者慣性使用的融資方式，但對於中小企業而言，向銀行借款並不容易。 銀行貸款對資質的要求很高、審批週期較長，並且限制着資金用途。即使融資成本低，但是對中小型企業來說卻是困難重重。
與銀行貸款相比，商業保理在資質要求和審批週期上有着明顯的優勢。 商業保理以其靈活的方式，能夠對買方企業主（供應商）的應收賬款進行專業評估，然後再確定是否將資金給企業。 這一個步驟，保證了穩健的風險控制，而且也能夠縮短審批週期，解決企業主的燃眉之急。這一點，與中小企業多應收賬款，和輕固定資產的現實正好相匹配，可以有效滿足中小企業對於短期流動資金的迫切需要，在普惠金融方面的積極努力和不斷探索，越來越受到認可。
3、商業保理與小額信貸
小額信用貸款的程序簡單、手續簡便，能夠緩解中小企業及個體工商戶的短期融資困難，一定程度上彌補了銀行貸款和民間借貸之間的不足。 但是一般的小額貸款金額數爲1000元以上、20萬元以下，金額相對較小，融資成本較高（一般高達年化24%以上），對不少中小企業來說要承擔的利息過高，侵蝕了企業經營利潤，每月還貸壓力較大。
相比之下，商業保理在融資金額上有較大的優勢，與小額貸款小數目的融資金額相比，商業保理的融資額度與企業應收帳相關，基本能覆蓋企業主經營所需的週轉資金。 更重要的是，商業保理資金成本低，還能幫助企業主規範公司的財務流程，有效緩解中小型企業的資金和財務壓力。 小額貸款只能解決較小數目的融資問題，而涉及到較大的數目時，則無法發揮出其程序簡單、手續簡便的優勢。
在這一點上，商業保理以應收賬款爲基礎，可爲企業及早獲得較爲充足的現金流。 中小企業佔企業數量的九成以上，商業保理作爲中小企業融資的重要方式之一，中國將成爲世界最大的商業保理市場。商業保理也希望藉助自身的實力和商業保理的豐富行業經驗，成就客戶，成就行業，成就自我。
4、商業保理與抵押擔保
擔保融資是擔保業務中最主要的品種之一，是隨着商業信用、金融信用的發展需要和擔保對象的融資需求而產生的一種信用中介行爲。 擔保行業是銀行與中小企業的橋樑，但經濟大環境的不確定，令這個行業飽受嚴冬之苦；而部分企業的不規範經營則拖累了全行業，進而拖累整個擔保業面臨着一場信用危機。 此外，企業主想要找到合適的擔保融資，也不是一件容易的事情，事實上操作程度還較爲繁瑣。
與擔保融資行業明顯的下滑趨勢、飽受嚴冬之苦相比，商業保理則呈現出蓬勃的發展之勢。 據FCI（國際保理商聯合會）官方數據統計，2017年我國保理業務已超過3萬億元人民幣，佔全球保理業務量的15.6%，較上年增長34%，重返全球第一，成爲全球最大市場。
總的來看，商業保理與銀行貸款、小額貸款和擔保融資等產品對比中，呈現出三大優勢：一是在審批週期、資金用途上更靈活；二是在難易程度、資質要求上更方便；三是在融資成本、融資規模上更高效、更靈活、更方便、更高效的三大特徵，也讓商業保理日漸成爲中小企業主解決融資困局的首選。 商業保理適用於各種類型的企業，廣泛滲透到企業業務運作、財務運作等各方面，與信用證業務、信用保險一併成爲貿易債權保障的三駕馬車。
來源：廣東省商業保理協會
