爲進一步推動深化小微企業金融服務，央行、銀保監會編寫的《中國小微企業金融服務報告2018》(以下簡稱《報告》)於日前正式發佈。同日，人民銀行聯合銀保監會舉行發佈會，就小微企業金融服務有關情況進行介紹。
《報告》認爲，小微企業金融服務工作目前已取得階段性進展。對此，中國人民銀行金融市場司副司長鄒瀾表示：“人民銀行、銀保監會等部門遵循‘幾家擡’的總體思路，組合運用信貸、債券、股權‘三支箭’，着力緩解民營和小微企業融資難題。小微企業金融服務也取得了三方面進展，小微企業貸款呈現‘量增、面擴、結構優化’的態勢。”
“量增”指的是普惠小微貸款保持較快增長。截至5月末，普惠小微貸款(包括單戶授信1000萬以下的小微企業貸款及個體工商戶和小微企業主經營型貸款)餘額10.3萬億元，同比增長21%，增速比上年末高5.8個百分點;1-5月增加8169億元，同比多增4714億元。
“面擴”指的是信貸支持的小微戶數持續增加。截至5月末，普惠小微貸款支持小微經營主體2363萬戶，同比增長35.4%;1-5月增加224萬戶，同比多增93萬戶。
“結構優化”指的是普惠小微企業貸款中的信用貸款佔比持續提高。2019年5月末，單戶授信1000萬元以下的小微企業貸款餘額中，信用貸款佔11.3%，比上年末高2.5個百分點。
鄒瀾介紹，截至5月末，五家國有大型銀行對普惠型小微企業貸款餘額比去年底增長23.7%，已完成全年計劃的大部分，平均利率4.79%，較去年全年下降0.65個百分點。“我們相信，經過多方共同努力，《政府工作報告》提出的目標要求應該能夠如期實現。”他表示。
隨着大型銀行紛紛成立普惠金融事業部，涉足小微企業貸款領域，有中小銀行反映，大行爲了完成任務向中小企業提供低息貸款，搶走了有些中小銀行的優質客戶。應該如何規範這種情況呢?
對此，鄒瀾表示，要發揮市場價格調節作用，構建功能互補、競爭有序的差異化小微金融服務體系，實現對小微企業的合理定價和信貸投放的商業可持續，提高正規金融機構對小微企業融資的覆蓋面和便利性。
具體而言，應繼續發揮國有大行“頭雁”作用，依託資金、規模、網點等優勢加大信貸投放，保持較低的融資成本。大型銀行應將短期行爲轉化爲長期成果。注重挖掘本行各類客戶資源，提高對小微主體的首貸支持力度，努力拓寬小微信貸的覆蓋面。
另一方面，持續發揮股份銀行的業務優勢和技術優勢，有效發揮城商行、農村法人金融機構貼近地方、管理靈活的本土優勢，積極發揮民營銀行、互聯網銀行的場景和模式優勢，引導在組織架構、內部管理、服務效率等方面形成各自的特色。
鄒瀾介紹，截至5月末，全國金融機構單戶授信1000萬元以下的小微企業貸款不良率爲5.9%，比大型企業高出4.5個百分點，比中型企業高出3.3個百分點。
他表示，加強金融風險防範是打好防範化解重大風險攻堅戰的重要內容，也是支持小微企業等實體經濟薄弱環節的必然要求，接下來將從以下四個方面解決小微企業金融服務中風險防範的問題。
第一，通過政策支持建立金融服務小微企業的長效機制。繼續實施穩健的貨幣政策，強化逆週期調節，發揮好結構性貨幣政策支持工具的作用。發揮財稅政策激勵作用，加快發揮國家融資擔保基金的作用，完善對小微企業貸款的風險分擔和補償機制。
第二，加強對金融機構的監測分析和監管督導。重點關注商業銀行信貸投放、期限結構、產品創新等方面，做到早識別、早發現、早提示、早處置，完善風險預警和突發事件處置機制。
第三，培育銀行小微金融服務能力，提高商業可持續性。指導商業銀行根據自身資本和風險管理情況合規開展業務，運用現代信息技術提高現代風險管控能力，切實增強對小微企業金融服務的持續經營。
第四，強化小微企業的培育和信息共享。推動地方政府部門開展小微企業培育工程，促進小微企業完善財務制度、增強經營能力。同時，健全小微企業公共信用信息對接共享機制，避免因信息不對稱產生信貸風險。
雖然我國小微企業金融服務的能力和水平有顯著提升，但是《報告》也指出，解決小微企業融資難融資貴這一世界性難題是一個長期、複雜、艱鉅的過程，我國小微企業金融服務在廣度和深度上都還有較大的提升空間。
對此，《報告》提出以下思路：一是貫徹落實“競爭中性”原則，消除融資隱性壁壘。二是堅持市場化和商業可持續原則，進一步優化小微企業金融資源配置。三是深化金融供給側結構性改革，完善金融服務體系和傳導機制。四是發展多層次資本市場，拓寬小微企業資本補充渠道。五是加強政策支持，增強金融機構服務小微企業的能力。六是加強金融科技運用，提升小微企業金融服務效率。七是加強信息共享，持續優化社會信用體系。八是加強規範引導，增強小微企業自身素質和融資能力。
鄒瀾表示，人民銀行將堅持問題導向、目標導向，加強與監管、財稅、工信等部門協調合作，繼續發揮好“幾家擡”的合力，健全小微企業金融服務的商業可持續機制，進一步着力緩解小微企業融資難和融資貴問題。
值得一提的是，爲更全面地評價銀行的小微金融服務能力，銀保監會普惠金融部副主任張金萍在發佈會上透露，銀保監會正考慮設計建立一個普惠金融服務考覈評價體系。
針對信息不對稱問題，張金萍表示，銀保監會一方面積極反映呼籲，推動相關部門解決信息平台建設不足問題，另一方面自身也積極和相關部委溝通。比如，從2015年開始與稅務總局溝通，開展銀稅互動，相關銀行也發明和創新了很多銀稅互動產品，通過分析企業納稅信息來解決信息不對稱，以使企業及時獲得貸款。另外也與市場監管總局合作，把工商企業名錄等信息提供給銀行。接下來，還將與海關總署等部門加強合作。
張金萍也指出：“小微企業是地方上規模比較小的企業，不一定需要集成到全國層面的信息系統。”在她看來，單戶授信1000萬元以下的小微企業可能信息更加不透明，而這部分企業主要在本地生產經營，如果將地方財政、稅務、法院、用電、用水等信息整合了，當地銀行的金融服務就能夠做好。因此，地方信息系統建設對小微企業金融服務更加重要。
文章來源：農村金融時報
